Vous souhaitez devenir courtier en assurances, mais vous ne savez pas par où commencer ? Diplôme, examens, expérience professionnelle : plusieurs conditions doivent être remplies avant de pouvoir exercer.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs parcours pour accéder à la profession. Votre formation, votre diplôme et votre expérience détermineront les démarches à entreprendre.
Feprabel vous explique les principales étapes pour construire votre parcours et préparer votre inscription auprès de la FSMA.
1. Quelles sont les conditions pour devenir courtier ?
Pour devenir courtier en assurances en Belgique, deux éléments doivent être pris en compte :
Les connaissances professionnelles : vous devez démontrer que vous possédez les connaissances théoriques nécessaires en matière d’assurance.
L’expérience pratique : vous devez justifier d’une expérience professionnelle pertinente dans le secteur.
Les exigences précises dépendent notamment de votre diplôme, de votre parcours et des activités d’assurance que vous souhaitez exercer.
2. Quel parcours choisir selon votre diplôme ?
Il n’existe pas un seul chemin pour accéder au courtage. Plusieurs possibilités s’offrent à vous.
Vous êtes titulaire d’un diplôme en assurances ?
Un master comportant les crédits requis en connaissances techniques d’assurance ou un bachelier en assurances comportant au moins 11 crédits dans ces matières peut servir de preuve de vos connaissances théoriques.
Dans ce cas, votre diplôme peut suffire pour cette partie des exigences, sans devoir fournir de preuve supplémentaire de connaissances théoriques. Les autres conditions d’accès, notamment l’expérience pratique, restent à remplir.
Vous avez un autre diplôme de master ?
Un diplôme de master peut également répondre aux exigences de diplôme. Les démarches à effectuer pour démontrer vos connaissances professionnelles dépendent toutefois de votre situation et des exigences applicables à la fonction visée.
Il est donc important de vérifier les conditions exactes avant de vous inscrire à un examen ou à une formation.
Vous disposez du CESS ou d’un diplôme équivalent ?
Vous pouvez également accéder à la profession par cette voie. Vous devrez alors apporter une preuve supplémentaire de vos connaissances théoriques en réussissant les examens requis, selon les activités que vous souhaitez exercer.
Vous n’êtes pas nécessairement obligé de suivre une formation préparatoire : si vous disposez déjà des connaissances nécessaires, vous pouvez vous renseigner sur la possibilité de passer directement les examens agréés.
Vous souhaitez suivre une formation pour acquérir les connaissances nécessaires ?
Plusieurs établissements proposent des parcours dans le domaine des assurances.
Pour obtenir un bachelier en assurances ou en gestion des risques :
À Bruxelles : Haute École Francisco Ferrer, EPFC et EPHEC.
Dans le Hainaut : Haute École Condorcet et Institut provincial supérieur Henri Lafontaine.
À Liège : HELMo.
Pour une formation en alternance avec préparation aux examens :
En Wallonie : IFAPME, notamment dans ses centres de Charleroi, Gembloux, Libramont, Liège, Tournai et Verviers.
À Bruxelles : EFP.
En Communauté germanophone : IAWM.
Assuralia, Febelfin et certaines compagnies d’assurances proposent également des cycles de formation préparant aux examens.
Le choix du parcours dépend de votre diplôme, de vos connaissances actuelles et de la manière dont vous souhaitez vous former.
3. Les examens agréés par la FSMA : comment ça fonctionne ?
Lorsque votre diplôme ne suffit pas à démontrer vos connaissances théoriques, vous devez réussir les examens correspondant aux activités que vous souhaitez exercer.
Ces examens sont organisés selon un système modulaire.
Les quatre modules à connaître
Module 1 – Connaissances de base en (ré)assurances
Ce module porte notamment sur la législation et les règles AssurMiFID. Il constitue le module de base obligatoire pour les personnes concernées.
Module 2 – Assurances non-vie
Il concerne les produits d’assurance non-vie, comme l’assurance automobile, l’assurance habitation ou la responsabilité civile.
Module 3 – Assurance vie sans composante d’investissement
Ce module porte sur les produits d’assurance vie qui ne comportent pas de composante d’investissement.
Module 4 – Assurance vie avec composante d’investissement
Il concerne les produits d’assurance vie comportant une composante d’investissement.
Vous ne devez pas nécessairement réussir les quatre modules. Les modules requis dépendent des produits distribués par l’entreprise et des activités exercées.
Peut-on passer les examens sans suivre de formation ?
Oui, il est possible d’envisager de passer directement les examens si vous possédez déjà les connaissances nécessaires. La formation préparatoire et l’examen sont deux choses distinctes.
Feprabel dispose de sa propre plateforme d’examens agréée par la FSMA : Brokers Academy.
Vous pouvez y retrouver les informations relatives au système d’examen et aux modalités pratiques.
Attention : réussir les examens ne suffit pas, à lui seul, pour devenir courtier. Vous devez également remplir les autres conditions d’accès à la profession.
4. Quelle expérience professionnelle faut-il acquérir ?
Les connaissances théoriques ne sont qu’une partie du parcours. Vous devez également justifier d’une expérience pratique pertinente dans les activités de distribution d’assurances.
Cette expérience doit notamment :
Être liée à l’activité pour laquelle vous demandez votre inscription.
Avoir été acquise auprès d’une entreprise d’assurances ou d’un intermédiaire d’assurances agréé ou inscrit.
Concerner des matières relevant des connaissances professionnelles en assurances.
Avoir été acquise au cours des six années précédant votre demande d’inscription à la FSMA.
Quelles activités sont prises en compte ?
L’expérience acquise dans la production, la gestion de contrats d’assurance ou le règlement de sinistres peut être considérée comme pertinente, notamment lorsque vous êtes en contact avec le public.
En revanche, une fonction purement administrative en back-office ou un poste en call center limité au transfert des appels vers d’autres services ne répond pas, en principe, à ces critères.
La durée d’expérience requise dépend de votre diplôme.
| Votre diplôme ou certificat | Expérience requise pour devenir courtier |
|---|---|
| Master comportant au moins 5 crédits en connaissances techniques d’assurance, ou équivalent | 12 mois |
| Autre diplôme de master ou équivalent | 24 mois |
| Bachelier comportant au moins 11 crédits en connaissances techniques d’assurance, ou équivalent | 12 mois |
| CESS ou équivalent, avec réussite aux examens agréés requis | 12 mois |
Ces durées correspondent à une expérience calculée en équivalent temps plein. Par exemple, six mois d’activité à mi-temps correspondent à trois mois d’expérience en équivalent temps plein.
Comment prouver votre expérience ?
Lors de votre demande auprès de la FSMA, vous devez pouvoir communiquer les coordonnées de l’entreprise ou de l’intermédiaire auprès duquel vous avez acquis cette expérience.
La FSMA peut prendre contact avec cet employeur pour vérifier les informations. Il n’est pas nécessaire de lui envoyer spontanément des attestations d’expérience.
À retenir : les stages réalisés dans le cadre des parcours de formation de l’IFAPME, de l’EFP ou de l’IAWM sont valorisés comme expérience pratique.
5. Comment préparer votre projet concrètement ?
Avant de vous lancer, prenez le temps de vérifier votre situation.
Étape 1 : faites le point sur votre diplôme.
Identifiez le diplôme que vous possédez et vérifiez s’il répond aux exigences de connaissances théoriques applicables.
Étape 2 : déterminez si des examens sont nécessaires.
Si vous devez démontrer vos connaissances par des examens, identifiez les modules correspondant aux activités que vous souhaitez exercer. Si vous possédez déjà les connaissances nécessaires, renseignez-vous sur la possibilité de passer directement les examens.
Étape 3 : choisissez votre parcours.
Selon votre profil, vous pouvez opter pour une formation diplômante, une formation en alternance ou une préparation aux examens. Si vous êtes déjà formé, une formation complémentaire n’est pas nécessairement la première démarche à entreprendre.
Étape 4 : vérifiez votre expérience pratique.
Assurez-vous que votre expérience professionnelle correspond aux critères applicables et que sa durée est suffisante.
Étape 5 : préparez votre inscription.
Une fois les exigences de connaissances et d’expérience satisfaites, vous pourrez entreprendre les démarches nécessaires auprès de la FSMA pour exercer la fonction de courtier en assurances.
6. Où trouver les informations utiles ?
Pour approfondir votre recherche, plusieurs ressources sont disponibles :
Brokers Academy : les examens agréés par la FSMA proposés par Feprabel.
IFAPME : les formations en alternance en Wallonie.
EFP : les formations en alternance à Bruxelles.
IAWM : les formations en alternance en Communauté germanophone.
FSMA : les informations réglementaires relatives à l’accès à la profession et à l’inscription des intermédiaires.